Cómo Chequear mi Salud Financiera

Cómo Chequear mi Salud Financiera

¿Eres de los que cree que la salud es lo primero?, estamos de acuerdo,  y diría más,  no solo en el terreno de la medicina, en el terreno de lo económico gozar de una buena salud financiera es crucial para evitar males mayores, incluso visitas al médico.

Pero… ¿cómo tu salud financiera puede afectar para bien o para mal tu salud física?

Si te parece, empecemos por lo general y vamos a lo particular:

¿qué es la salud financiera personal? , ¿Sabes cómo hacer un chequeo de tus cuentas?

Vamos a averiguar si tu economía familiar, sí tu dinero goza de bienestar, también podemos ver cómo mejorar una situación financiera con unos consejos financieros prácticos.

Podemos definir Salud Financiera como la diferencia entre tus ingresos y tus gastos.

Con el fin de profundizar en el chequeo de tus finanzas debemos añadir a la fórmula financiera de la diferencia entre ingresos y gastos, la  diferencia entre tus activos y tus pasivos.

Entendemos por activos todo aquello que es susceptible de ser valorado económicamente y un pasivo todo aquello que saca dinero de tu bolsillo, como sería cualquier deuda.

Este sería un primer chequeo de tus finanzas personales, en el resultado la piedra angular de tus finanzas es ver que tienes más ingresos que gastos.

El siguiente paso, una vez tenemos claros tus ingresos, tus gastos, tus activos y tus pasivos, el siguiente paso es hacer una Planificación Financiera.

Hacer una planificación financiera no es difícil, lo difícil es cumplirla, la mayoría de personas directamente no planifican, otras personas planifican y no cumplen el plan, y llegamos a una inmensa minoría que hacen el plan financiero y cumplen con dicho plan.

Según la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) y el Banco de España, explican la importancia del Plan de Educación Financiera, hacer una buena gestión de nuestro dinero, este objetivo está a nuestro alcance.

No sé si el dinero da o no la felicidad, pero vivir sin deudas y sin angustias, tener capacidad de ahorro y poder dedicarnos a algo que nos guste es un buen comienzo para nuestra felicidad financiera ¿no te parece?

Independientemente de la cuantía de tus ingresos, se puede conseguir tener unas finanzas saneadas.

El punto de partida debe ser la elaboración de un presupuesto familiar, este es uno de los principales errores,  no conocer su situación económica real.

Cómo hacer un presupuesto familiar:

Balance financiero. Incluir todos los ingresos mensuales y los gastos previsibles para el mismo periodo temporal, el mes. Lo primero es saber, y ser conscientes de nuestra situación financiera, para después tomas las acciones financieras que correspondan.

Fondo de emergencia. Tras hacer el Balance financiero el siguiente paso financiero es crear un fondo de emergencia que servirá para cubrir imprevistos que tarde o temprano a todos nos ocurren. Es de consenso que el mínimo aconsejable es de 3 meses de gastos. En mi opinión, a medida que tu situación laborar sea menos estable, mayor deberá ser el fondo de emergencia, pero nunca menos de esos 3 meses de gastos previstos.

Ahorro. Después de realizar los dos pasos anteriores, deberemos determinar la capacidad de ahorros, con el fin de destinarlo a nuestros objetivos financieros, como la planificación de la jubilación financieramente libre, sin depender de la pensión del estado.

Pero… ¿Qué hacer con el ahorro? El primer objetivo es que mantenga su poder adquisitivo, que se revalorice como mínimo lo que aumenta el coste de vida. Para ello existen en el mercado productos donde, dependiendo el perfil de riesgo de cada ahorrador, encontrará el producto que mejor se le acomoda.

El apoyo de un asesor financiero puede ser conveniente a la hora de elegir ya que una mala decisión será contraproducente para tu dinero, perdiendo valor con el tiempo e incluso perdiendo parte de ese dinero.

¿Cuándo dinero debes ahorrar?

Variará dependiendo da cada caso, pero lo mínimo que se recomienda es el 10% de tus ingresos.

Una fórmula más ambiciosa es la del 50/30/20

50% gastos fijos

30% gatos personales

20% ahorro

Lo preferible es una aportación mensual a la cuenta de ahorro.

Las Deudas:

Tratemos ahora las deudas y cómo gestionar tus deudas.

Después de tener tu fondo de emergencias y antes de empezar a invertir, será interesante, casi siempre, eliminar tus deudas.

¿Qué tipos de deudas existen?

Deudas necesarias: Comprar una vivienda para vivir o pagar el alquiler.

Deudas buenas: Aquellas con las cuales conseguirán un retorno de tu dinero y un beneficio adicional. Ejemplo: para una inversión que te dará una rentabilidad, un curso de formación para mejorar tu posición en la empresa, compra un inmueble para revender o alquilar, etc…

Deudas malas: Aquellas que contraes para gastos que no te deberías perimir. Ejemplo: para ir de vacaciones, para un coche de gama alta, ropa cara, etc…

Un buen Plan de Educación Financiera sugiere efectuar un chequeo periódico para adecuarla a las circunstancias personales de cada momento vital. Por ejemplo, en el caso de una pareja con una hipoteca e hijos en edad escolar tendrá más gastos fijos que una de jubilados, y sus aspiraciones también serán distintas.

2 Comments
  • Pingback:¿Qué es Herbalife? - Combate la Obesidad
    Posted at 14:22h, 16 octubre Responder

    […] El Chequeo de finanzas personales y su importancia: Se trata de hacer un balance de ingresos y gastos, así como de activo y pasivos. A continuación hacer un presupuesto donde esté incluido el ahorro, esto es muy importante. Imagina tu vida sin deudas y con tus finanzas saneadas es motivo de una felicidad financiera que de una u otra manera afecta a nuestro estado de salud. Jesús Barreña – Asesor y Planificador de finanzas personales. […]

  • Pingback:¿Qué es Herbalife? el médico y tu salud financiera - Combate la Obesidad
    Posted at 14:26h, 16 octubre Responder

    […] El Chequeo de finanzas personales y su importancia: Se trata de hacer un balance de ingresos y gastos, así como de activo y pasivos. A continuación hacer un presupuesto donde esté incluido el ahorro, esto es muy importante. Imagina tu vida sin deudas y con tus finanzas saneadas es motivo de una felicidad financiera que de una u otra manera afecta a nuestro estado de salud. Jesús Barreña – Asesor y Planificador de finanzas personales. […]

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