¿Cuáles son las 8 ventajas de invertir en un fondo de inversión?

Veamos ver 8 razones por la que que es muy interesante invertir tus ahorros en un fondo de inversión.

Los Fondos de Inversión (FI) son una forma segura de rentabilizar los ahorros.

1. La SEGURIDAD

La seguridad tanto de las participaciones propiedad de los inversores como de los valores en los que invierten los Fondos de Inversión.

Las participaciones son propiedad de los inversores. Pueden ser reembolsadas al valor liquidativo.

Las participaciones son comercializadas por una entidad financiera sujeta a requisitos de solvencia, supervisado por el Banco de España o por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV). En caso de insolvencia del comercializador permite a los clientes recuperar fácilmente sus participaciones.

Los valores en los cuales invierten los Fondos de Inversión  están custodiados por las entidades Depositarias, que en caso de insolvencia de la Depositaria o de la SGIIC, el Fondo no se disuelve y se sustituye a la SGIIC o a la entidad Depositaria por otra entidad, sin afectar,  a la situación financiera del partícipe.

2. La SUPERVISIÓN

Los Fondos de Inversión están «controlados» por el supervisor que es en España la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV); esta recibe mensualmente información del fondo de inversión. La función de la CNMV supervisa los Fondos de Inversión, SGIIC y entidades Depositarias, tanto a través de la información recibida,  como realizando inspecciones mediante visitas a la entidades supervisadas.

Las SGIIC y las entidades depositarias deben actuar en beneficio de los partícipes de los Fondos de Inversión, con un control mutuo de responsabilidades; la Depositaria cumple funciones de vigilancia y de supervisión de la gestión de la SGIIC y comunicará a la CNMV las eventuales incidencias detectadas en el fondo de inversión.

3. La LIQUIDEZ

Es posible que los inversores pueden reembolsar participaciones en los Fondos de Inversión cada día, realizándose el pago del reembolso, como máximo, en el plazo de 72 horas, alta liquidez.

Esta liquidez es una diferencia frente a otros activos distintos de los Fondos de Inversión, que no disponen de esta liquidez.

4. Las VENTAJAS FISCALES

Los partícipes de los Fondos de Inversión tienen un régimen de traspasos que les permite el aplazamiento de la tributación en el Impuesto sobre la Renta (IRPF). Siempre que el importe obtenido del reembolso de la participación en un Fondo de Inversión lo destine a la adquisición o suscripción en otros Fondos de Inversión. Así la ganancia o  la pérdida patrimonial no se computará y las nuevas participaciones suscritas conservarán el valor y la fecha de adquisición de dichas participaciones transmitidas o reembolsadas.

Este régimen fiscal es exclusivo de determinadas formas de inversión colectiva y constituye una ventaja adicional, de la que carecen muchas otras formas de inversión. Además e cado de los restantes, hasta que no se decida rembolsar, el partícipe no tendrá que tributar por la ganancia (la plusvalía) que se generada. Las ganancias y pérdidas patrimoniales se integrarán y compensarán en la base imponible del ahorro conforme a la normativa del IRPF y, si la base resulta positiva, se tributará a un tipo fijo del 18%.

5. DIVERSIFICACIÓN Y CONTROL DE RIESGOS

Los Fondos de Inversión cumplen estrictas normas, estas establecen los activos en los que pueden invertir (denominados activos aptos), así como porcentajes máximos de inversión de su patrimonio según las características del activo y del emisor (la diversificación). La inversión en activos emitidos o avalados por un mismo emisor no puede superar en ningún caso el 5% del patrimonio del dicho Fondo. Invierten en muy distintos valores de diferentes emisores. En caso de evolución negativa de un valor puede, en su caso, compensarse con la evolución positiva de otros.

Destacar que en caso de que se produzca quiebra de un emisor, esto sólo afectaría en el reducido porcentaje que represente respecto al patrimonio del Fondo de Inversión, que deberá estar por debajo de los límites normativos. Se encuentran sometidos a otros límites para atender adecuadamente a los reembolsos y para mantener su solvencia.

6. La TRANSPARENCIA

Los inversores de los fondos de inversión tienen a su disposición una amplia información sobre los Fondos de Inversión:

Folleto completo y además donde otro simplificado explican los objetivos de inversión y el perfil de riesgo del Fondo de Inversión. Informan detallada de los gastos y comisiones que, además, están limitados por la normativa.

Informe anual, dos informes trimestrales y uno semestral que informan de las principales magnitudes de la evolución del Fondo, y los valores en cartera.

Hechos relevantes, que pueden afectar a las decisiones de los inversores, deben ser comunicados a la CNMV y difundidos.

Valoración de los activos en que invierten los Fondos de Inversión diariamente. El valor de la participación (valor liquidativo) se suele publicar diariamente, de manera que el inversor conoce el valor de su inversión con dicha frecuencia.

Los inversores desconocen, en ocasiones, los riesgos, los costes difícilmente comprensibles,  las pérdidas de la inversión. Los riesgos, costes y pérdidas de estos otros activos distintos de los Fondos pueden llegar a ser ilimitados.

7. GESTIÓN PROFESIONAL

Las Gestoras son unas entidades profesionales que gestionan el Fondo en beneficio de los partícipes. Los Fondos reciben suscripciones de sus partícipes, éstos pueden acceder al fondo con una pequeña inversión, a todo tipo mercados y a inversiones más ventajosas, que, individualmente, les serían totalmente inaccesibles.

8. AJUSTADO AL PERFIL DEL INVERSOR

Cada Fondo de Inversión tiene diferentes estrategias de inversión (las políticas de inversión).

El inversor puede en el mercado financiero y de inversión elegir entre una muy amplia gama de Fondos con distintos niveles de riesgo, desde un aposición muy conservadoras, que reducen al mínimo la posibilidad de pérdidas, y a otras arriesgadas a distintas intensidades, que así como pueden llevar a mayores ganancias a costa de asumir riesgos. Ejemplo de ello son desde Fondos Monetarios a Fondos Internacionales que invierten en mercados emergentes. Fuente: CNMV e INVERCO