Cómo gestionar el dinero de una herencia: una guía práctica

Recibir una herencia puede suponer un cambio importante en la situación financiera de una persona, ya sea por una entrada considerable de dinero o por la adquisición de bienes muebles o inmuebles.

Al ver su patrimonio incrementado, muchas personas pueden sentir incertidumbre sobre cómo gestionar estos activos.

Aquí te comparto una guía practica y sencilla pero que te podrá ayudar sobre cómo gestionar el dinero de una herencia, cómo gestionar este proceso de forma ordenada y consciente.

Paso 1: Analiza tu situación financiera actualizada

El primer paso es conocer cómo ha cambiado tu patrimonio con la herencia. Evalúa tanto los activos que ya poseías como los nuevos bienes que ahora tienes.

Esto te permitirá ver con claridad cuál es tu situación patrimonial tras recibir la herencia y qué impacto tiene en tus finanzas personales.

Paso 2: Define tus objetivos financieros a medio y largo plazo

Es fundamental tener claro qué quieres lograr con este nuevo capital.

Tus objetivos pueden variar según tu situación personal: si tienes hijos, si estás próximo a la jubilación, o tu nivel de estabilidad laboral, entre otros factores.

Estos objetivos te guiarán en la toma de decisiones, como si conviene invertir o priorizar el ahorro, por ejemplo.

Paso 3: Considera tus opciones con los bienes heredados

Si la herencia incluye bienes inmuebles, como una vivienda, un local o un terreno, evalúa qué hacer con ellos.

Existen dos opciones principales:

Venta: Vender el inmueble te proporcionará liquidez inmediata, pero necesitarás decidir cómo gestionar ese dinero posteriormente. Considera los impuestos derivados de la venta.

Alquiler: Si decides alquilar, obtendrás ingresos regulares, aunque también tendrás responsabilidades de gestión. Reflexiona si la administración la harás tú o contratarás a un tercero, y considera el tiempo y esfuerzo que implica.

Paso 4: Planifica la gestión del dinero

Si la herencia incluye una suma de dinero importante, evalúa opciones que pueden ayudarte a maximizar su valor según tus conocimientos y perfil financiero, para ello deberás tener un plan financiero personal.

Pago de deudas: Si tienes deudas, considera si es mejor destinarlas a cancelarlas antes de realizar inversiones.

Inversión: Analiza opciones como por ejemplo en cuentas remuneradas, fondos de renta fija, acciones cotizadas, fondos de inversión o bienes inmuebles.

Además analizar si es más interesante optar por una inversión gradual o en bloque, dependiendo de tu tolerancia al riesgo y conocimientos financieros.

Paso 5: Crea un plan financiero específico para la herencia

Este nuevo capital debe gestionarse de forma distinta a tus ingresos regulares.

Desarrolla un plan financiero específico para la herencia, estableciendo cómo asignar cada parte del patrimonio heredado, de manera que contribuya a tus objetivos sin interferir con el plan financiero que ya manejabas.

Tomar decisiones sobre una herencia puede ser un reto, pero con un análisis detallado y un plan financiero personalizado y claro, podrás darle un uso inteligente que te beneficie a largo plazo.

Si tienes una consulta sobre cómo gestionar el dinero de una herencia, la puedes hacer en este Whatsapp o el que ves en pantalla o aquí abajo…

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